תוכן שיווקי
משכנתא הפוכה מיועדת לבני 60 פלוס, בעלי נכס בשווי של לפחות מיליון ₪. זו הלוואה לכל מטרה, ללא החזרים חודשיים, כאשר הנכס משועבד לטובת הבנק ומשמש כבטוחה. הלוואה מסוג זה נפוצה מאוד במדינות מערב אירופה ובארצות הברית, היא מסייעת לבני 60 פלוס להתקיים בכבוד, לסגור חובות, לסייע לילדים, להגשים חלומות שונים ועוד.
בישראל, מסלול המשכנתא ההפוכה עדיין אינו מוכר לרבים, למרות היתרונות שהוא מציע. כדאי לדעת כי ניתן לקבל אישור למשכנתא ההפוכה מרוב הבנקים וממספר חברות ביטוח כמו הראל, איילון, כלל ועוד.
מי נותן משכנתא הפוכה?
הבנקים החלו לשווק את המשכנתא ההפוכה כבר בשנות ה-90 של המאה העשרים, ביוזמת הממשלה. עם זאת, מסלול זה לא זכה לעניין ולביקוש כפי שציפו לו, ורק לאחרונה הבשילו התנאים מחדש לפתרון זה. כיום, יש אפשרות לקחת את המשכנתא ההפוכה מרוב הבנקים, למשל בנק הפועלים, בנק מזרחי טפחות, בנק לאומי, בנק ירושלים ועוד. כמו כן, חלק מחברות הביטוח הפועלות בתחום ההלוואות והמשכנתאות מציעות משכנתא הפוכה ללקוחות כל הבנקים, בין חברות הביטוח ניתן למצוא את הראל, כלל, איילון ועוד.
כדי להבין מי נותן משכנתא מסוג זה אנחנו ממליצים לכם לפנות לחברה מובילה לייעוץ משכנתאות.
מהם התנאים של משכנתא הפוכה?
הלוואה מסוג זה מתאימה לבני 60 פלוס, יש גופים פיננסיים המאפשרים גם לבני 55 ומעלה לקבל אישור למשכנתא במסלול זה. ראוי לציין כי התנאים לקבל המשכנתא ההפוכה קלים יותר בהשוואה לקריטריונים לקבלת אישור למשכנתא רגילה. באופן כללי, התנאים הם נכס בשווי של לפחות מיליון ₪, בבעלות מלאה של הלווים, ללא חובות, עיקולים ושעבודים. ניתן לקחת את ההלוואה גם אם יש עדיין יתרת משכנתא על הנכס אותו מעוניינים לשעבד, כל עוד יתרת המשכנתא הקיימת נמוכה.
במסלול זה אין החזרים חודשיים, לכן הלווים לא צריכים לרכוש ביטוח משכנתא הכולל בין היתר ביטוח חיים, ובנוסף הם אינם צריכים לעבור חיתום רפואי. הלווים יכול להמשיך לגור בדירה המשועבדת לטובת הבנק, הם יכולים להשכיר את הנכס, לעשות בו שיפוצים ועוד.
סכום ההלוואה תלוי בגיל הלווים במועד קבלת המשכנתא, על פי גילו של הצעיר מבני הזוג. ניתן לקבל הלוואה החל מ-15% משווי הדירה בגיל 60, ועד כ-50% משווי הנכס בגיל 90 ומעלה. כלומר, אחוזי המימון במשכנתא מסוג זה מושפעים מגיל הלווה. התנאים משתנים בין גופי המימון השונים, לכן חשוב לערוך סקר שוק ולהשוות הצעות מכמה בנקים וחברות ביטוח. בדרך כלל פורעים את ההלוואה כאשר מוכרים את הנכס, בין אם הדירה נמכרת על ידי הלווים עצמם ובין אם על ידי היורשים שלהם על פי דין.
מה הריבית על מסלולי המשכנתא ההפוכה?
הריבית על מסלולי המשכנתא ההפוכה יקרה במעט מהריבית הממוצעת על מסלולי המשכנתא הרגילה שמיועדת לרכישת דירת מגורים או להשקעה בנכס. כדאי לדעת כי במסלול מסוג זה, הריבית נצברת על סכום הקרן שניטלה והיא מתווספת לסכום המשכנתא. כאשר פורעים את המשכנתא יש להחזיר לבנק את מלוא הקרן והריביות שנצברו, בהתאם למסלולים הנבחרים יש לפרוע גם את ההצמדה.
ניתן לפרוע את הריבית במלואה או בחלקה גם במהלך חיי ההלוואה, ללא קנסות ובכל עת.
למה כדאי לקחת משכנתא הפוכה עם מומחים?
המשכנתא ההפוכה יכולה להתאים ללווים רבים בני 60 פלוס. קבלת משכנתא הפוכה עם מומחים מאפשרת ללווים לקבל תנאים מועדפים, למזער למינימום את הסיכונים ולבנות תמהיל מותאם אישית. המומחים עורכים מכרז בין הבנקים וחברות הביטוח כדי להתאים את ההצעה המשתלמת ביותר עבור הלווים, תוך התייחסות לצרכים של הלווים, למצבם הפיננסי ולגורמים נוספים.
